Об итогах деятельности наименьшего по размеру из трех реструктурированных банков за прошедший год, а также о планах по сокращению проблемного портфеля и о процентной политике в 2012 году рассказал «Къ» председатель правления АО «Темiрбанк» Ержан Шайкенов.

– Ержан Блокович, что Вы можете сказать о финансовых результатах «Темiрбанка» по итогам минувшего года?

– По итогам 2011 года АО «Темiрбанк» получило чистый доход в сумме 5,4 млрд тенге. Активы банка составили 253,8 млрд тенге, обязательства – 188,4 млрд тенге, собственный капитал – 65,4 млрд тенге. Таким образом, можно отметить рост по всем показателям.

– А как обстоят дела с чистой прибылью банка? Какие факторы оказывают давление на этот показатель?

– По итогам минувшего года, по сравнению с 2010 годом, чистая процентная маржа (NIM) выросла с 1,3 до 2,5% годовых. Рост этого показателя обусловлен увеличением чистого процентного дохода за отчетный период. Показатель рентабельности активов (ROA) за 2011 год составил 2,4% против 40,0% за 2010 год, что было достигнуто за счет дохода от реструктуризации обязательств. Рентабельность капитала (ROE) за 2011 год составила 13,4%. За 2010 год данный показатель не рассчитан, поскольку тогда среднее значение капитала сложилось отрицательным. Основным фактором, оказывающим влияние на показатели чистой прибыли банка, является улучшение качества ссудного портфеля.

– Сколько, по Вашим оценкам, составит прибыль банка в 2012 году?

– В начавшемся году банк планирует получить прибыль в сумме 3,9 млрд тенге.

– Смог ли «Темiрбанк» нарастить кредитный портфель в 2011 году? Какие доли в кредитном портфеле составляют корпоративный сектор и розница?

– Кредитный портфель АО «Темiрбанк» по состоянию на 1 января 2012 года, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, вырос на 3,8% и составил 218,8 млрд тенге. Доля корпоративного сектора – 38%, розничного – 62%.

– Как изменилась депозитная база банка? Ожидается ли изменение ставок по вкладам в банке в наступившем году?

– За 2011 год депозитный портфель банка вырос на 6,1%. Это обусловлено ростом вкладов розничного сектора, в связи с увеличением доверия населения к отечественным банкам, и конкурентоспособными ставками. Незначительные изменения претерпели доли секторов: если по итогам 2010 года доля розничного сектора составляла 28%, а корпоративного – 72%, то по итогам 2011 года доля розничных депозитов составила 34%, а корпоративного сектора – 66%. В 2012 году банк в своей процентной политике будет придерживаться консервативного подхода, при этом ожидаем снижения средневзвешенной процентной ставки в целом по портфелю за счет закрытия ранее заключенных депозитов с высокой ставкой привлечения (в связи с окончанием срока действия данных договоров). Таким образом, в 2012 году средневзвешенные ставки по средствам клиентов корпоративного сектора снизятся с 3,4% годовых до 3,2% годовых, по средствам клиентов розничного сектора – с 9,5% годовых до 8,8% годовых.

– Замедление темпов роста прибыли БВУ РК в первую очередь связывают с ухудшением качества ссудного портфеля. Какова на сегодняшний день общая сумма проблемных кредитов у вашего банка? Как будет проходить работа с проблемными займами в 2012 году?

– Сейчас в нашем банке портфель кредитов, имеющих просроченную задолженность, составляет 113,8 млрд тенге. Каждая отдельно взятая кредитная история рассматривается, и будет рассматриваться в дальнейшем, в индивидуальном порядке. Мы выясняем причины возникновения критической ситуации и принимаем меры по предоставлению всевозможных видов реструктуризации. К реализации залогового имущества или решению вопросов посредством подачи иска в суд банк прибегает лишь в самых крайних случаях. В этом году мы планируем сократить проблемный портфель на 18%. При этом основной упор банк будет делать на оздоровление кредитов с просроченной задолженностью.

– Поддерживаете ли Вы мнение о том, что убытки по безнадежным займам следует разделить между участниками рынка (банками, заемщиками)?

– В настоящее время решаются организационные вопросы по открытию Фонда проблемных кредитов при Нацбанке РК и созданию банками дочерних компаний по приобретению сомнительных и безнадежных требований и активов. Что касается разделения убытков между участниками рынка, то, я думаю, с помощью такого фонда эта цель и будет достигнута. Вместе с этим остается ряд вопросов, решение которых во многом не зависит от банков. Среди
них – увеличение доходов населения, покупательской способности, восстановление темпов строительства и экономики страны в целом до докризисного уровня. Ведь в большинстве случаев заемщики допускают просрочку из-за снижения уровня их дохода. Поэтому решение вопроса с проблемными кредитами зависит не только от действий банка.

– Сейчас продолжает муссироваться вопрос о возможном объединении «Темiрбанка» и «Альянс Банка». Есть ли у Вас какие-либо комментарии по этому поводу?

– Я думаю, что любое подобное объединение должно быть экономически обосновано и направлено на достижение конечных результатов. По существу, есть множество вариантов развития событий, слияние двух банков – лишь один из них. Госфонд «Самрук-Казына» сейчас рассматривает возможности повышения эффективности работы всех своих институтов, и финансовый сектор, естественно, не стал исключением. Однако нужно подчеркнуть, что при любом решении, при любом развитии ситуации клиентам переживать не стоит – сохранность депозитов гарантирована Государственным фондом гарантирования вкладов, а предоставляемые услуги останутся на прежнем уровне.

Камшат ЖУМАГУЛОВА